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外貿信托小微金融“快跑”陣痛

2018-09-23 12:42:32 中國經營網  陳嘉玲 鄭利鵬

  無利潤,不資本。

  近日,一篇《信托公司的高利貸生意:7%募資,47%放貸!》的文章在朋友圈流傳。內容簡述為,有投資者因一筆房屋抵押貸款“被套路”,綜合利率高達47%,據此向中國對外經濟貿易信托有限公司(以下簡稱“外貿信托”)和深圳泛華聯合投資集團有限公司成都分公司(以下簡稱“泛華投資成都公司”)投訴。

  這只是外貿信托轉型涉足小微金融業務路上的縮影之一。《中國經營報(博客,微博)》記者註意到,近兩年來,外貿信托小微金融業務發展快速,更是被提高至“四大業務方向之一”的地位。不過同時,外貿信托與個人、中小微企業貸款者的金融借款合同糾紛案件也在呈現增多趨勢。

  其業績由於小微金融業務“快跑”的同時,風控考量也被市場關註。

  日前,就相關業務情況及風控審核措施等問題,《中國經營報》記者多次致電、致函給外貿信托,不過截至目前尚未對此作出回應。

  曾涉多起訴訟

  據記者了解,發放上述貸款的產品是“外貿信托·菁華5號集合資金信托計劃”,用於發放個人房屋抵押貸款,泛華投資為貸款服務商。該產品自2014年開始發行,目前已經累計發行了40多期,每期募集規模為幾億元、十幾億元不等。

  記者註意到,中國裁判文書網顯示,近兩年來,外貿信托公司遭遇了多起個人消費信貸糾紛,主要為金融借款合同糾紛、民間借貸糾紛等。其中,大部分起因是信貸方逾期違約,及申請法院實行財產保全、查封凍結資產等。

  此外,在相關裁判文書中出現關於貸款利率及費用的說法。比如“支付的利息、服務費、擔保費等實際支付金額超過了同期銀行貸款利率的4倍,達到25.2%”。而外貿信托通過另一家服務商發放的貸款,則是“合同執行月利率為1.67%,月客戶服務費率0.97%,月擔保服務費率0.42%”。

  根據部分信托計劃的說明,合作服務機構需協助外貿信托辦理貸款業務貸前、貸中、貸後的相關具體事項,並推薦客戶。因此,服務機構承擔了較多的尋找客戶和貸前審核等工作,且部分產品僅作為合作機構的通道。不過,從風控上來看,大多數消費金融等服務商的風控體系和水平,均無法和信托公司相比。

  記者就信托公司和服務商在內控制度、貸款流程管理、貸款綜合費率等以及其各自風控職責等問題,向外貿信托發函提出采訪,不過截至目前為止,暫未獲得回復。

  曾發自如項目產品

  事實上,外貿信托最早於2007年開始開展小微金融業務,2015年10月成為第一家接入人民銀行個人征信系統的信托公司。“公司開展小微金融業務有11年了。”外貿信托公司相關負責人表示,對公司而言,這塊業務曾屬於創新業務,在業務開展過程中,對業務模式及監管規定等方面不斷推進。

  當前信托和消費金融公司、小貸公司、互聯網企業合作的模式已成為主流。該模式最初由外貿信托推出。

  據記者了解,信托公司開展小微金融業務主要有四種模式,一是提供放貸牌照,即向沒有放款牌照的合作機構提供通道助貸服務;二是配資服務,為持牌的消費金融公司、小額信貸公司發行信托計劃募集資金;三是ABS模式,將分散的小額信貸資產打包做成資產證券化產品;四是提供運營或數據服務,包括管理系統、風控模型、數據庫等服務。

  從外貿信托所發行產品來看,多屬於前兩種模式。不過,去年外貿信托的“薈潤 5 號·自如項目一期”,在上交所發行信托受益權資產支持專項計劃。

  數據顯示,截至目前外貿信托已累計向千萬人發行超過1000億元貸款。

  小微金融等信托業務帶動了業績的增長。外貿信托2017年實現營業收入為25.84億元,同比增長29.53%;凈利潤16.21億元,同比增長47.65%;今年上半年持續增長趨勢,實現營業收入12.79億元,同比增長14.94%;凈利潤7.57億元,同比增長10.83%。

  而外貿信托2017年信托業務收入同比增長46.28%。此前有報道稱,其小微條線2017年確認營業收入超10億元。

  頗值註意的是,2017年年報中,外貿信托已將“小微金融”和產業金融、資本市場、財富管理等一同列為四大業務方向。

(責任編輯:邱光龍 HF056)
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