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集合類貸款近紅線 光大興隴信托踩剎車

2018-03-13 07:05:47 時代周報 

  時代周報記者 羅仙仙 發自廣州

  前不久,光大興隴信托給各區域中心及各團隊下發通知,要求3月底前不再開展集合資金信托計劃貸款類業務。該公司稱,截至1月底,由於集合資金信托計劃貸款余額占所有集合資金信托計劃實收余額比例已接近監管紅線,從即日起至3月底,暫停受理全部集合資金信托計劃貸款類業務審批。

  光大興隴信托媒體披露人劉卓飛在接受時代周報記者采訪時稱,此通知為公司內部調整,是在相關規定下的“紅線”前主動踩剎車,並不是銀監會已經開的罰單。

  暫停一個月是否會對公司業務發展造成影響,劉卓飛表示:“貸款占實收余額比例這一數字是動態變化的,目前公司集合類貸款額度實際占比僅為接近30%,考慮到一季報時間和貸款類業務審批的周期,暫停一個月貸款業務既能不影響正常業務,也能達到合規要求。”

  2009年頒布的《集合資金信托計劃管理辦法》規定,“向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%”。用益信托資深研究員帥國讓告訴時代周報記者:“集合類貸款類似於銀行貸款,額度過高不利於國家宏觀調控,對於信托公司本身也不利於主動業務的開展。”

  相比於此前被監管叫停所有集合資金信托業務的新華信托、華澳信托、中泰信托,光大興隴信托此次主動暫停業務,可見信托行業也進入審慎發展階段。

  高速增長

  光大興隴信托是在原甘肅省信托有限責任公司(原“甘肅信托”)基礎上重組後成立,2014年5月,甘肅省國有資產投資集團有限公司將其持有的51%股權轉讓至光大集團,公司完成重組並變名為“光大興隴信托”。

  在2014年股權變更前,光大興隴信托的表現並不顯眼,在中小型信托公司中只能用低調來形容。當年,光大興隴信托的營業收入同比下降23.7%,凈利潤同比下降近30%。完成股權變更後,其在2015年展現出活力,當年營業收入、信托規模增幅翻一番,到2016年實現資產規模破3000億元,達到3074億元,較年初增加1699億元,增幅123.48%。

  光大興隴信托總裁閆桂軍此前對媒體表示,光大信托2017年資產規模同比增長約50%,其中集合類占比近40%;實現營收增長約50%,信托業務收入增長約60%,利潤增長約50%。光大信托2016年的業績同樣表現不俗。年報顯示,光大信托2016年實現營收8.01億元,同比增幅29.53%,實現利潤總額4.8億元,同比增長56.34%。

  2017年,信托公司經營業績增長平穩。據國投泰康信托的研究報告顯示,已披露2017年業績的62家信托公司當年實現營業收入1075億元,比2016年增長5.25%,平均每家公司17.34億元;實現利潤總額770億元,同比增長6.75%,平均每家公司12.42億元;凈利潤603億元,同比增長6.08%,平均每家公司9.73億元。光大興隴信托兩年的增速均高於行業平均值。

  “光大興隴信托在3年時間裏,資產規模從477億元到目前的5200億元。”劉卓飛告訴時代周報記者。業務快速發展,也使得光大興隴信托接近監管紅線。

  公開資料顯示,除了此次集合類貸款業務外,光大興隴信托2015年曾因資本充足率踩到監管紅線,被要求暫停所有業務。同年底,光大興隴信托增資至34.18億元獲批。劉卓飛補充說:“這次增資正是為了補充資本金,達到資本充足率的各項監管指標。”據《信托公司凈資本管理辦法》規定,凈資本不得低於各項風險資本之和的100%,且不得低於凈資產的40%。

  去年年初,光大興隴信托傳出計劃增資100億元的消息,但年內並未完成。劉卓飛對此解釋道:“四家股東都對增資達成一致意見,看好公司發展前景,但在資金到位時間和增資步驟上仍在商量。從目前公司發展速度來看,資本金多了一時用不了,所以還將考慮各項考核指標和合規標準。”

  用益信托資深研究員帥國讓認為,光大興隴信托增資100億元如果完成,將對其發展和行業排名帶來較大影響,“信托業梯隊將面臨重排,資本實力增強,光大信托擴大業務範圍,提高評級,提高投資者對產品的信任度等都具有重大意義”。

  劉卓飛告訴時代周報記者,光大興隴信托自2017年以來就在調整業務結構和部門結構,使公司自身與業務發展相匹配。“減少傳統型業務,發展重點由蘭州轉向上海、北京等,業務板塊結構也發生調整,2018年還將加大力度調整。”

  閆桂軍對媒體表示:“公司基金化、證券化、資產管理化的戰略定位十年不變。業務方面,由於信托與房地產非常匹配,今年光大信托仍將大力發展房地產業務,不過會抑制投資型房地產,支持剛需型、保障型房地產。”

  監管處罰頻發

  在光大興隴信托暫停集合類貸款業務的同時,監管環境令信托行業出現了很大變化。據用益信托在線統計,今年1月,市場上發行的集合信托計劃規模總計1297.44億元,與去年12月的3596.85億元相比,環比下降63.93%;從資金運用方式看,1月共成立貸款類信托產品184個,成立規模350.14億元,相比去年12月份,環比減少42.99%。

  監管層對集合類貸款業務的關註,並不是此時才有的。2014年底,新華信托被監管部門暫停了該公司所有集合信托業務,直至2017年初,監管層才重新放開新華信托從事集合信托業務;2016年底,華澳信托收到上海銀監局行政處罰單,案由為“該公司2014年末集合信托資金用於發放貸款的余額占管理的集合信托計劃實收余額的45.97%,突破了30%的監管指標上限”。

  最近一次遭遇監管措施的是中泰信托。2017年底,中泰信托被“暫停該司所有集合信托業務”,在未收到《解除審慎監管強制措施決定書》前,這份《審慎監管強制措施決定書》繼續有效。

  相比上述信托公司,光大興隴信托此次為主動暫停接近監管紅線的業務,可見信托行業在經歷幾年的高速增長後,進入審慎發展階段。

  “信托業目前處在轉型的瓶頸,從2017年的情況來看,財富管理、資產管理、家族信托等是轉型的重點方向。”帥國讓對時代周報記者表示。

  2017年以來,信托迎來了監管評級、分類改革試點、信托登記平臺上線、營改增等監管要求。2018年伊始,已有多家信托公司被地方銀監局處罰,涉及廈門信托、萬向信托、紫金信托、天津信托、華潤信托等5家信托公司,案由主要集中於信托業務方面。

  信用評級中介機構新世紀評級近期發布的《2017 年度中國信托行業信用研究報告》預計, 2018 年,信托監管將繼續強化,行業整體面臨調整和收縮,系統性規範整頓將帶來優勝劣汰。

(責任編輯:陶海玲 HF003)
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