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國內家族信托頻試水 主動管理型產品提供綜合金融服務

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2016-05-24 06:15:00 來源:上海金融報 

  近年來隨著政信合作業務收緊、房地產項目放緩、證券類信托萎縮以及金融同業競爭的加劇,財富管理逐漸變成信托公司心目中的藍海,這其中,家族信托成為此類業務發展的主要載體。中國信托業協會最新統計的一季度行業數據顯示,事務管理類信托得益於國內高凈值財富人群的增多、家族信托的興起等原因,占比穩步上升。2011年為3.55%,2012年為6.50%,2013年為5.49%,2014年為6.72%,2015年為9.87%。2016年1季度集合資金信托占比更是突破10%,達到10.43%。業內專家指出,目前,我國家族信托還處於初步發展階段。未來可以借助專業化家族信托設計團隊,全力推進家族信托業務穩步開展,為中國富裕家庭提供個性化、專業化、系統化的財富管理解決方案。

  主動管理型產品提供綜合金融服務

  自2013年首單家族信托在中國內地落地以來,家族信托在國內資本市場逐漸起航。2016年1季度,多家信托公司試水家族信托。行業人士指出,伴隨我國高凈值人群進一步擴大,家族信托必將迎來巨大發展契機。舉例而言,一季度,中信信托正式推出“中信信托·家族信托”品牌。5月7日,中信信托深圳財富管理中心成立。在此之前,中信信托已在北京、廣州、上海、杭州等區域布局財富管理中心,接下來還將在廈門設立新中心。

  據介紹,中信信托家族財富管理分成兩類,一類是家族辦公室,將聯合公司的各業務團隊和財富管理團隊共同完成。另一類是家族信托,中信信托家族信托業務分為定制化家族信托與標準化家族信托兩種。定制化家族信托設立受托資金起點3000萬元,信托期限十年以上,“傳世”系列標準化家族信托資金起點為600萬元。

  中信信托人士表示,現在市場上大部分家族信托還是現金資產委托,投資方向主要按照客戶投資意願進行大類資產配置。信托公司目前的家族信托業務包括主動類和通道類。中信信托的家族信托主要是主動型管理模式。

  海外家族信托逐漸興起

  除了信托公司自行設計的產品之外,與其他金融機構尤其是銀行合作的此類信托產品也提供給投資者更多選擇。據悉,此前興業銀行(601166,股吧)“興家興業財富傳承”系列有多單家族信托成立,又如如外貿信托招商銀行(600036,股吧)合作、建信信托與建設銀行(601939,股吧)合作等。近期,上海銀行私人銀行根據客戶需求量身定制家族信托產品,為委托人順利完成了特定階段稅務規劃以及子女婚前資產隔離方案。該家族信托產品的落地,標誌著上海銀行私人銀行針對客戶個人及家族的整體服務模式已經建立。

  不過,就目前現狀來看,國內家族信托的發展尚存在不少制約。包括門檻高、相關法律法規未落實等因素,都在側面阻礙著中國家族信托的成長。行業專家指出,信托的本質不同於其他金融業態,它是一種法律安排,在這種法律安排下,委托人把財產所有權交給受托人,並利用對方的專業來幫委托人運營財產,同時把運營收益交給指定的人(受益人)。至於受托人如何運營,就取決於信托所依據的國家法律法規,以及信托法律文件裏的約定了。從這個層面來講,當前中國還未建立成熟的關乎家族信托的法律法規,自然會影響到具有高度法律效應的信托產品的創新了。

  值得關註的是,為了更好地服務家族信托客戶全球資產配置和傳承的需求,領先的公司已在國內家族信托的基礎上,開始啟動海外家族信托業務的布局。如諾亞財富在香港設立了方舟信托(香港)有限責任公司;上海信托、中信信托等信托公司也均在香港註冊成立專業財富管理子公司,可在境外作為受托人開展家族信托業務。

  國投泰康信托人士表示,相比國內家族信托,海外家族信托是非常成熟的市場,競爭者眾多,國內信托公司作為後發者想要占據一席之地,對中後臺能力建設要求更高。

(責任編輯:張振江 HN061)

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